“Φρένο” σε επιβολή τόκων για οφειλές στεγαστικών δανείων: Το “κλειδί” των 360 ημερών

Σε μία νέα απόφαση που κρίνει άκυρη την καταγγελία σύμβασης για στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια, αλλά κυρίως επαναλαμβάνει την καταχρηστικότητα του υπολογισμού των τόκων σε έτος 360 ημερών (αντί των 365 ημερών) προχώρησε το Τριμελές Εφετείο Αθηνών.

Σύμφωνα με αυτήν, απέρριψε ως «ουσιαστικά αβάσιμη» την έφεση από fund που είχε αναλάβει τη διαχείριση της οφειλής, υπογραμμίζοντας πως το πρωτοβάθμιο Δικαστήριο αποφάνθηκε ορθώς.

«Το πρωτοβάθμιο Δικαστήριο δεν έσφαλλε ούτε κατά την εφαρμογή του νόμου ούτε κατά την εκτίμηση των αποδείξεων και: α) αναγνώρισε την ακυρότητας της καταγγελίας της πρώτης ως άνω δανειακής σύμβασης καθώς και την ακυρότητα των τιθέμενων με τις ως άνω πρόσθετες πράξεις/ιδιωτικά συμφωνητικά ρύθμισης οφειλής συμβατικών όρων περί υπολογισμού των τόκων επί τη βάσει του έτους των 360 ημερών και συνεπακόλουθα υποχρέωσε την εναγομένη να παραλείπει να επικαλείται τους άκυρους συμβατικούς όρους που τέθηκαν σε αμφότερες τις επίδικες δανειακές συμβάσεις».

Παράλληλα, ιδιαίτερη σημασία έχει και το γεγονός, όπως αναφέρεται και από τον δικηγόρο Γ. Καλτσά που χειρίστηκε την υπόθεση για τους δανειολήπτες, πως «η καταγγελία, η οποία είναι μονομερής δικαιοπρακτική δήλωση βούλησης που απευθύνεται σε ορισμένο πρόσωπο, μπορεί να ασκηθεί και από πληρεξούσιο, οπότε έχει εφαρμογή και η διάταξη του άρθ. 226 ΑΚ, κατά το οποίο, μονομερής δικαιοπραξία που επιχειρείται προς άλλον χωρίς την επίδειξη του πληρεξούσιου εγγράφου είναι άκυρη, αν εκείνος προς τον οποίο αυτή απευθύνεται την αποκρούσει χωρίς υπαίτια καθυστέρηση».

Το ιστορικό της υπόθεσης

Όπως αναφέρει η απόφαση του Εφετείου: «Μεταξύ των εναγόντων-εφεσιβλήτων και της Τράπεζας με την επωνυμία … καταρτίστηκε η με αριθμό … δανειακή σύμβαση (πρώτη δανειακή σύμβαση), δυνάμει της οποίας η ως άνω Τράπεζα χορήγησε σε αυτούς ως συνοφειλέτες το ποσό των 33.500 ελβετικών φράγκων και τρία περίπου έτη αργότερα καταρτίστηκε μεταξύ του πρώτου ενάγοντος- εφεσίβλητου και της ιδίας Τράπεζας η με αριθμό δανειακή σύμβαση (δεύτερη δανειακή σύμβαση), δυνάμει της οποίας η ως άνω Τράπεζα χορήγησε σε αυτόν το ποσό των 265.000 ευρώ. Η συμφωνία αποπληρωμής ήταν αντίστοιχα για την πρώτη δανειακή σύμβαση σε 120 δόσεις και για τη δεύτερη δανειακή σύμβαση σε 300 δόσεις, με ισόποσες τοκοχρεωλυτικές δόσεις, το δε επιτόκιο ορίστηκε για την πρώτη δανειακή σύμβαση σε ποσοστό 2,80% σταθερό για τους πρώτους 24 μήνες και εν συνεχεία με κυμαινόμενο επιτόκιο που θα ισούται με το εκάστοτε ισχύον LIBOR προσαυξημένο κατά ποσοστό 1,60% πλέον της εισφοράς του Ν. 128/75 και για τη δεύτερη δανειακή σύμβαση εξαρχής κυμαινόμενο που θα ισούται με το εκάστοτε ισχύον EURIBOR προσαυξημένο κατά ποσοστό 3,75% πλέον κυμαινόμενου περιθωρίου του δείκτη itraxx Senior Finanancials, πλέον της εισφοράς του Ν. 128/75. Στη συνέχεια και δη την 12.06.2017 υπεγράφη μεταξύ των συμβαλλόμενων στην πρώτη δανειακή σύμβαση, ιδιωτικό συμφωνητικό/πρόσθετη πράξη ρύθμισης οφειλής από την πρώτη δανειακή σύμβαση στην οποία προβλέφθηκε για πρώτη φορά ο όρος 4.2.1 σύμφωνα με τον οποίο “οι τόκοι υπολογίζονται επί του εκάστοτε ανεξόφλητου ποσού της οφειλής τοκαριθμικά με βάση έτος 360 ημερών” κατά τους εκτιθέμενους στην αγωγή συμβατικούς όρους. Αντίστοιχα, την ίδια ως άνω ημερομηνία αλλά και την 30.08.2018 μεταξύ των συμβαλλομένων μερών στη δεύτερη δανειακή σύμβαση συνήφθησαν ιδιωτικά συμφωνητικά ρύθμισης οφειλής, στα οποία προβλέφθηκε μεταξύ άλλων στους όρους 4.2.1 και 4.2.2, αντίστοιχα ότι “οι τόκοι υπολογίζονται επί του εκάστοτε ανεξόφλητου ποσού του Α’ Τμήματος της οφειλής τοκαριθμικά με βάση έτος 360 ημερών”. Ακολούθως, η συμβαλλόμενη Τράπεζα δυνάμει της από 18.06.2019 σύμβασης μεταβίβασης και πώλησης επιχειρηματικών απαιτήσεων μεταβίβασε τις εις βάρους των εναγόντων-εφεσιβλήτων απαιτήσεις της από τις ως άνω δανειακές συμβάσεις και τις πρόσθετες πράξεις ρυθμίσεις οφειλών στην αλλοδαπή εταιρεία ειδικού σκοπού με έδρα το Δουβλίνο Ιρλανδίας, η οποία αυθημερόν ανέθεσε την διαχείριση αυτών στην εναγομένη και ήδη εκκαλούσα, με σύμβαση που δημοσιεύθηκε στα βιβλία του Ενεχυροφυλακείου Αθηνών με αριθμό πρωτοκόλλου ./18.06.2019 στον Τόμο . με α/α ., όπως αυτή τροποποιήθηκε ως προς το πρόσωπο του διαχειριστή και συμπληρώθηκε ως προς την εξειδίκευση των διαχειριζόμενων απαιτήσεων, δυνάμει των με αριθμό πρωτοκόλλου ./08.11.2022 και ./08.11.2022 περιλήψεων που καταχωρίστηκαν στα ίδια ως άνω βιβλία στον Τόμο . με α/α . και ., αντίστοιχα. Η εναγομένη εταιρεία διαχειρίστρια πλέον των επίδικων απαιτήσεων την 02.02.2023 κατήγγειλε δια επιδόσεως με δικαστικό επιμελητή την πρώτη εκ των ως άνω δανειακή σύμβαση, την οποία καταγγελία φερόταν ότι απευθύνει στους ενάγοντες – εφεσίβλητους οφειλέτες η υπογράφουσα την καταγγελία δικηγόρος χωρίς ωστόσο να τους επιδειχθεί σχετικό πληρεξούσιο της τελευταίας. Την 13.02.2023 οι ενάγοντες επέδωσαν στην εναγομένη εξώδικη δήλωση με την οποία απέκρουσαν την καταγγελία της δανειακής σύμβασης λόγω έλλειψης πληρεξουσιότητας της υπογράφουσας την καταγγελία ως άνω δικηγόρου. Ααμβανομένου υπόψιν του ότι η απόκρουση της καταγγελίας από τους ενάγοντες- δανειολήπτες έπρεπε να συνταχθεί από δικηγόρο και να απευθυνθεί δια επιδόσεως με δικαστικό επιμελητή προς την εναγομένη, κατά τον ίδιο δηλαδή τρόπο που έγινε και η καταγγελία, η συντέλεση της εξώδικης απόκρουσης εντός έντεκα (11) ημερολογιακών ημερών άλλως (7) επτά εργασίμων, εκτιμάται ότι έγινε αμελλητί και με την τήρηση των αναγκαίων τύπων. Περαιτέρω, οι όροι των δανειακών συμβάσεων και δη των πρόσθετων επ’ αυτών πράξεων που τέθηκαν μεταγενέστερα και δη την 12.06.2017 (για αμφότερες τις δανειακές συμβάσεις) και την 30.08.2018 (για τη δεύτερη δανειακή σύμβαση), με τους οποίους προβλεπόταν ο υπολογισμός των τόκων των δανείων επί τη βάσει του έτους των 360 ημερών αντίκειται στον νόμο, κατά τα αναφερόμενα στη μείζονα πρόταση της παρούσας και τούτο διότι αμφότερα τα δάνεια χορηγήθηκαν για την αγορά από τον πρώτο ενάγοντα επαγγελματικής στέγης και δη για την αγορά καταστήματος, στο οποίο ο ενάγουν λειτούργησε πρακτορείο ΟΠΑΠ. Άλλωστε τούτο αποδεικνύεται και από τη σχετική αναγραφή στις δύο δανειακές συμβάσεις, και η εναγομένη-εκκαλούσα συνομολογεί».

Ακολουθήστε το dikastiko.gr στο Google News και δείτε πρώτοι όλες τις ειδήσεις

Διαβάστε όλες τις τελευταίες ειδήσεις από την Ελλάδα και τον Κόσμο στο dikastiko.gr